Razlika med IVA in stečajem

IVA (posamični prostovoljni dogovor) in stečaj sta pravno zavezujoča formalna dogovora med obema stranema. Te pogodbe so običajno sklenjene med stranko in njenimi upniki, upnik pa mora spoštovati pogodbo do zapadlosti. Tako IVA kot tudi stečaj odobri sodišče.



Kaj je posamezni prostovoljni dogovor?

IVA ali Posamezni prostovoljni dogovor je pravna pogodba med vami in vašim upnikom. Čas veljavnosti te pogodbe je običajno 5 let, vi pa morate plačati tisto, kar si lahko privoščite zunaj svojih osebnih stroškov. IVA vključuje vsa nezavarovana posojila, to pogodbo pa lahko sproži le pooblaščeni strokovnjak, znan kot IP, ali insolventni izvajalec.

Namen teh dogovorov je pomagati posameznikom v finančnih težavah in oblikovati uradno pogodbo za poravnavo nezavarovanega dela dolga v razumnem roku. Plačilo obresti in drugi finančni stroški znašajo 0%, upniki pa ne smejo zahtevati dodatnih plačil.

Kaj je stečaj?

Po drugi strani je stečaj pravni postopek, ki vključuje posameznika, ki ni sposoben plačati neporavnanega posojila. Običajno jo sproži dolžnik, ki vloži vlogo v imenu upnika. Premoženje dolžnika skrbno ocenijo in izmerijo količinsko, da ga lahko uporabijo za odplačilo posojila. Ko so postopki po tej ureditvi končani, se dolžnik oprosti vseh finančnih obveznosti, ki jih je moral plačati, preden je vložil stečaj. Upnikom zagotavlja pošteno priložnost, da pridobijo del poplačila na podlagi razpoložljivih sredstev.



Tako IVA kot stečaj sta povezana s koristmi in tveganji. Če želite ugotoviti, katera od obeh možnosti je primerna za vas, morate vedeti namen teh sporazumov in razliko med njima. Sledi nekaj razlik med IVA in stečajem:

Razlike

Trajanje dogovora - V primeru individualnega prostovoljnega dogovora je časovno obdobje dogovora običajno 5 ali 6 let, če ne morete sprostiti lastniškega kapitala. Toda v primeru stečaja časovno obdobje dogovora običajno traja eno leto. Vendar obstajajo primeri, ko morate plačevati do 3 leta.

Vpliv na lastnino - V primeru IVA vam ni treba prodati svojega premoženja, na primer doma. So pa časi, ko morate lastnino sprostiti, kar je razmeroma drago in težko izvedljivo glede na vpliv IVA na vaše bonitetne ocene.



Po drugi strani pa morate sprostiti morebitni lastniški kapital, ki presega določen znesek (1.000 GBP v Združenem kraljestvu), po potrebi pa boste morali celo prodati svojo hišo.

Oglas - IVA se ne oglašuje, vendar se pojavlja v individualnem registru insolventnosti, ki je javno dostopen vsem. Toda dogovor o stečaju je vedno objavljen v časopisu.

Vpliv na kariero - Malo verjetno je, da bo IVA vplival na vaše zaposlitvene možnosti. Vendar obstajajo nekatere organizacije, ki posameznika z IVA ne zaposlijo.



Posamezniki, ki so šli skozi stečaj, določenih del ne morejo opravljati v skladu z zakonskimi obveznostmi. Posameznik na primer ne more delati na položaju svetnika lokalne uprave ali pa ne more biti direktor podjetja, če je v stečaju. Poleg tega lahko tako kot IVA vpliva tudi na vašo sposobnost opravljanja drugih del, kadar je to vključeno v pogoje zaposlitve.

Sodna preiskava - V primeru IVA ne bo potekala sodna preiskava vaših finančnih zadev, v primeru stečaja pa bo uradni upravitelj preučil vaše finančne zadeve in o nepravilnostih poročal zadevnemu sodišču. Posledica je lahko tudi kazenske tožbe.

Na kratko lahko rečemo, da bi se morali odločiti za IVA, če morate zaščititi zapleteno premoženje (delnice v družinskem podjetju, ki ni na seznamu) ali če imate pomemben položaj, ki bi ga lahko prizadel bankrot. Če pa v primeru IVA ne izvedete obveznega plačila, bo vaš aranžma IVA preklican, upnik pa lahko nadaljuje s stečajem, kar ustvari slabši finančni scenarij, kot če bi stečajni aranžma sploh izbrali.